TRAVEL INSURANCE
超越保障
以保单为财富杠杆
将保险工具与高级财务策略深度结合，专为高净值个人、家族企业与中小型企业设计，实现保障、增值、税务优化与财富传承的完美协同。
01
IFA STRATEGY
即时融资策略
02
企业保险策略
CORPORATE STRATEGY
03
家族传承规划
LEGACY PLANNING
04
分离基金投资
SEGREGATED FUNDS
IMMEDIATE FINANCING ARRANGEMENT
即时融资策略IFA
让已投入保险的资金，重新进入市场，实现双重增值。
保障与投资并行不悖——既拥有高额寿险保障用于财富传承，又能让资金不被锁死，持续运转创造收益。
即时融资策略是专为高净值客户设计的复合型理财方案，结合了保险保障、资本利用和税务优化的多重优势。客户先购买高额终身寿险保单，再将保单的现金价值质押给银行，从而获得贷款资金用于继续投资，让资金持续运转增值，同时保留寿险保障用于财富传承。
核心优势
税务优化：贷款资金用于投资时，利息支出可能可以抵税，减少税负
保障与投资同步：既拥有高额寿险保障，又能让资金不被锁死，持续运转增值
流动性强：即使投入了保险，资金依然可通过贷款形式灵活使用
适合现金流稳定、投资周期较长的高净值客户群体
CORPORATE INSURANCE STRATEGY
企业保险策略
税务、传承、激励，三管齐下。
保险工具与企业运营深度融合，为企业构建更坚实的财务防线，特别适合拥有稳定盈利的中小型企业及家族企业。
企业保险策略将保险工具与公司运营紧密结合，在税务规划、股东保障、员工激励、企业传承等方面发挥重要作用。
应用场景
关键人物保险：为公司核心高管投保，一旦该高管发生意外，公司可获得赔偿金用于弥补业务损失、寻找替代人选，保障运营连续性。
股东协议保险：通过寿险为股东回购协议提供资金保障，避免因股东意外离世而造成企业资金链紧张，确保股权平稳过渡。
企业内部投资：将永久寿险作为内部投资工具，现金价值递延增值，身故赔偿进入CDA账户，以免税方式分配给股东。
税务优化传承：通过企业架构与保险工具的协同，高效完成财富转移，显著降低整体税负，适合家族企业的传承安排。
真正的财富传承，是让家族的精神与资产一同长存。
家族财富传承规划不仅仅是把财富交给下一代，更是保值增值、优化税务、降低法律风险、延续家族精神的重要过程。
当保险与信托结合时，不仅能保障财富在法律和税务上安全过渡，还能确保家族价值观和财富管理理念一代代延续。保险与信托的结合，让财富在法律与税务上安全过渡的同时，也让家族的价值观与管理理念世代延续——这才是传承真正的意义。
主要措施
设立家族信托：明确财富分配规则，避免遗产分配争议。通过信托架构将资产与个人法律风险隔离，确保财富按照家族意愿有序传递给指定受益人。
优化资产结构：通过公司架构、投资组合分布等方式，提升资产的安全性与流动性，在不同法律管辖区之间合理配置资产，降低集中风险。
保险流动性补充：寿险提供即刻免税现金，用于支付遗产税、清偿债务或保障特定继承人的利益，避免因资金不足而被迫出售核心资产（如家族房产、企业股权）。
FAMILY WEALTH LEGACY PLANNING
家族财富传承规划
SEGREGATED FUNDS INVESTMENT
分离基金投资方案
市场增长潜力与本金保障，两者兼得。
分离基金结合共同基金的增长潜力与保险的保障功能，对于稳健型投资者和重视财富保全的人士来说，是兼具增长与安全的理想选择。
分离基金投资既能参与市场投资，又可在到期或身故时提供本金保障。
核心优势
市场增长潜力：参与多元化市场投资，享受潜在的资本增值机会。
本金保障：到期或身故时提供75%至100%的本金保障。
债权人保护：资产在特定情况下受保护，不受债权人追索。
绕过遗嘱认证：财富传承效率更高，避免繁琐的法律程序与时间成本。
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